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优德88晚上不能提现吗:智能POS机推动支付方式升级,无现金交易全面普及未来可期【图】

2018年10月31日 09:50:10字号:T|T

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()(来源:校团委)【作者:张春蕾摄影:薛书新来自:宣传部新闻中心责任编辑:亭亭 】

    智能POS机是相对于传统POS机而言的一种全新概念的产品。其主要功能除了传统POS机包含的扫描一维码、刷卡之外,还包括了扫描二维码、会员卡券的验证以及结合后端的CRM系统进行客户客单精细化管理、大数据分析等等功能。其主要任务是进行电子支付,使命是取代用户的钱包,完善O2O闭环。

    智能 POS 在传统 POS 的基础上增加了智能平台和 3G 通讯,支持多种支付方式,具有多种功能,成为了一个基于移动互联网云服务的专业智能商业管理终端,从支付环节出发,帮助商家通过消费数据收集去了解消费者,并实现再营销。智能 POS 在传统 POS 的基础上实现了质的飞跃,在整合各种支付方式之外,更将 POS 机由一个简单的支付工具升级成为了集 “支付入口+数据中心+营销管理平台+金融服务平台”为一体的综合性商铺管理平台。

传统 POS 与智能 POS 对比

-
传统POS机
智能POS机
开放性
封闭的,无法与其他设备关联
开放的,与收银系统,ERP系统,会员系统连接,帮助商户建立数据通信
搭载系统
嵌入式操作系统与专用的处理芯片
安卓通用型操作系统
收款功能
单一的刷卡收款方式,其他方式需要外接设备
所有付款方式集为一体,包括闪付,扫码等
附加功能
容纳一个商户所需要的大部分业务需求,可以收集客户数据,线上线下推广店铺
商户体验
独立的收银体系,收银困难
机体体积下,使用方便,但是价格微高

资料来源:智研咨询整理

POS机产业链示意图

资料来源:智研咨询整理

    国内电子支付行业最近几年蓬勃发展,作为其中一个重要分支,POS机刷卡交易也获得了长足发展。

    截至2017年末,全国银行卡在用发卡数量66.93亿张,同比增长9.27%。其中,借记卡在用发卡数量61.05亿张,同比增长7.87%;信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计5.88亿张,同比增长26.35%。借记卡在用发卡数量占银行卡在用发卡数量的91.22%,较上年末有所下降。全国人均持有银行卡4.84张4,同比增长8.35%。其中,人均持有信用卡0.39张,同比增长25.82%。

    截至2017年末,全国信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计5.88亿张,同比增长26.35%;2017年新增发卡量1.23亿张,人均持有信用卡0.39张,同比增长25.82%;信用卡和借贷合一卡授信总额为12.48万亿元,同比增长36.58%。

2007-2017年我国银行卡在用发卡数量走势图

资料来源:央行

2007-2017年我国信用卡在用发卡数量走势图

资料来源:央行

    我国移动支付用户规模持续扩大,用户使用习惯进一步巩固, 网民在线下消费使用手机网上支付比例由 2016 年底的 50.3%提升至 65.5%,线下支付加速向农村地区网民渗透,农村地区网民使用线下支付的比例已由 2016 年底的 31.7%提升至 47.1%;

2016-2017年网上支付和手机网上支付用户规模

数据来源:CNNIC

    根据央行发布的2017年支付体系运行总体情况,截至2017年末,银行卡跨行支付系统联网商户2592.60万户,联网POS机具3118.86万台,ATM96.06万台,较上年末分别增加525.40万户、665.36万台和3.64万台。全国每万人对应的POS机具数量225.56台,同比增长26.04%,每万人对应的ATM数量6.95台,同比增长3.06%。

2010-2017年中国联网商户、联网POS机累计情况

资料来源:中国人民银行

    随着无现金交易逐渐普及开来,银行卡存取现在下降。2017年,银行卡存现96.41亿笔,金额67.92万亿元,同比分别下降7.95%和11.99%;取现173.17亿笔,金额65.07万亿元,同比分下降3.78%和0.65%;转账业务638.46亿笔,金额559.99万亿元,同比分别增长31.17%和3.20%。消费业务586.27亿笔,金额68.67万亿元,同比分别增长52.96%和21.54%。

    智能POS可谓刷新了商户对于传统收单工具的认知。除了收单,智能POS还成为商家与消费者互动的平台,例如卡券派发、会员管理等更多更强大便捷的服务,都可以通过智能POS实现。智能POS更帮助商户实现了O2O闭环。基于支付环节积累的海量数据,利用大数据挖掘技术以及云计算技术,使商户更加了解消费者的消费行为,并有针对性的根据其消费特征和偏好制定或改善营销策略,开发消费者潜在的消费需求,从而帮助商家获得更大的收益。

    在“互联网+”的发展大势驱动下,各行各业纷纷开启触网模式。智能POS上也涌现出大批行业应用,帮助商家实现消费各环节的互联网化。例如智能POS为餐饮行业提供的行业应用,就将从下单、消费到结算各个环节进行了互联网改造。通过应用,可以实现桌位预订、取号叫号、在线点餐、外卖管理、收银、会员管理等多种功能。这还只是智能POS推动行业智能化的冰山一角,生鲜、医院、商场、汽车后市场等众多行业应用场景,也正在智能POS平台提供的行业应用帮助下,植入互联网的DNA。

    智能POS摒弃了传统POS的封闭,开放的使用环境也让使用者对这些飘在“云”端的交易信息和用户信息是否足够安全变得更为关心。目前国内POS机具的技术标准已趋于完善,为交易过程提供了有力的技术支持和保障。通过数据加密技术、数据签名技术、安全应用协议、安全认证体系以及TEEIPOS技术等安全技术,支付过程中的用户信息及交易信息已经可以得到有效保护。

    相关报告:智研咨询发布的《2018-2024年中国智能POS机行业分析与投资决策咨询报告

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